Россия
Казахстан
Нестабильность в финансах – явление нередкое
И порой даже добросовестный клиент банка испытывает сложности со своевременным погашением займа. В подобных обстоятельствах полезной оказывается опция кредитных каникул. Речь идет об официально закрепленной законодательством или внутренним регламентом банка возможности взять паузу в выплатах. Это позволяет вернуть контроль над личным бюджетом, не подрывая кредитную репутацию.
Кому дадут кредитные каникулы в ВТБ
ВТБ рассматривает заявки на предоставление отсрочки от двух основных групп заемщиков.
Первую составляют клиенты, попадающие под критерии федерального законодательства (№ 106-ФЗ). С 1 января 2024 года право на такую меру поддержки получают все, чьи доходы сократились существенно – как минимум на 30%, либо те, кто лишился собственности в результате чрезвычайных ситуаций.
Ко второй группе относятся клиенты, имеющие возможность обратиться к внутрибанковской программе, когда их случай не полностью соответствует нормам закона. Подобные программы поддержки, с разными условиями и критериями, существуют во многих крупных банках и демонстрируют общую тенденцию к использованию гибких подходов в работе с заемщиками, попавшими в сложную ситуацию.
Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону
Актуальная редакция закона (№ 348-ФЗ, изменяющий № 106-ФЗ) определяет два ключевых основания для оформления отсрочки: падение уровня доходов на 30% и более либо утрата имущества из-за чрезвычайной ситуации.
ВТБ, действуя в рамках правового поля, предлагает клиентам альтернативу: воспользоваться государственной программой или собственной банковской инициативой. Условия последней нередко отличаются большей лояльностью – к примеру, иногда можно обойтись без справок, доказывающих ухудшение материального положения. Фундаментальным требованием для обеих программ остается отсутствие непогашенной задолженности в момент обращения.
Документы для получения отсрочки в ВТБ
Комплект необходимых бумаг варьируется в зависимости от типа выбираемых каникул:
- По государственной программе (№ 106-ФЗ). Необходимо подать заявление и приложить полный пакет документов, строго соответствующих выбранному основанию из закона (например, для подтверждения снижения дохода – справку 2-НДФЛ за сравнимые периоды, а для факта ЧС – официальную справку от органов МЧС).
- По программе самого банка. Вопреки распространенному мнению, подачи только заявления обычно недостаточно. Банк, как правило, запрашивает документы, подтверждающие сложную ситуацию (те же справки о доходах), и проводит анализ платежеспособности. Основное достоинство внутренней политики ВТБ в данном случае – не минимум бюрократии, а возможность получить помощь даже тогда, когда ситуация заемщика не полностью соответствует жестким нормам закона.
По каким причинам банк отказывает
ВТБ вправе отклонить ходатайство клиента, даже если тот считает себя полностью соответствующим заявленным критериям. Среди наиболее распространенных причин отрицательного решения:
- Присутствие непогашенной просроченной задолженности.
- Превышение установленных лимитов по размеру кредита (для потребительских займов, например, действует планка в 300 000 рублей).
- Неподтвержденное документально снижение уровня доходов (при обращении по государственной программе).
- Ранее уже использованное право на аналогичную отсрочку по этому кредитному договору.
- Передача долга на принудительное взыскание в судебные инстанции и службу судебных приставов.
Особенности кредитных каникул в ВТБ
Ключевая отличительная черта ВТБ – это функционирование двух независимых программ поддержки заемщиков. Такая система позволяет клиенту выбрать оптимальный для себя путь. Следует четко понимать: кредитные каникулы не аннулируют долг, а лишь отодвигают сроки его выплаты. Начисления процентов в этот период не прекращаются, однако производятся по льготному тарифу (для госпрограммы это 2/3 от ключевой ставки ЦБ). В дальнейшем эти проценты капитализируются и равномерно распределяются на последующие платежи, что приведет к их некоторому увеличению. Для различных банковских продуктов (ипотека, автокредит, карта) установлены индивидуальные ограничения по максимальной сумме и продолжительности отсрочки.
Как оформить кредитные каникулы в ВТБ
Процедура оформления отличается простотой и в большинстве случаев не предполагает посещения банковского отделения:
- Подача онлайн-заявки через мобильное приложение ВТБ. Наиболее оперативный и комфортный метод. Требуется найти в интерфейсе приложения соответствующий сервис и заполнить электронную анкету.
- Обращение к чат-боту на официальном портале банка. Интеллектуальный помощник предоставит инструкции и направит к нужному оператору.
- Телефонный звонок на горячую линию ВТБ 8 (800) 100-24-24. Консультант колл-центра даст разъяснения и зафиксирует вашу заявку.
- Визит в ближайшее отделение ВТБ. Этот способ рекомендуется для нестандартных ситуаций или клиентов, предпочитающих личный контакт.
Планируйте подачу запроса заблаговременно, не откладывая процедуру на последние три рабочих дня перед датой очередного взноса.
Если вы осознаете, что временная отсрочка не избавит от долгового бремени
И финансовые обязательства по-прежнему оказывают непосильное давление на бюджет, вероятно, стоит задуматься о более решительных мерах. Специалисты компании «Бизнес-Юрист» профессионально занимаются поддержкой граждан в сложных денежных обстоятельствах. Мы готовы детально проанализировать вашу ситуацию, разъяснить все существующие перспективы и помочь определить верную стратегию. Для первой консультации позвоните по номеру +7 964 726 74 72 или напишите сообщение в Telegram.
